重疾險十大坑整理 重疾終身險有必要買嗎？

重疾險十大坑整理：

1、疾病種類并非越多越好：重疾險法定的28類重疾+3類輕癥，已經是重疾發(fā)病率最高的種類了，其余疾病并沒有統(tǒng)一標準，很多沖著疾病種類范圍多就去選擇，這是購買重疾險十大坑之一的問題;

2、輕癥有隱形分組：主流重疾險產品都覆蓋了輕癥保障，且目前的輕癥責任都是不分組多次賠付，但是實際上疾病之間是有重疊的，比如說“輕度聽力受損”、“單耳失聰”和“人工耳蝸植入術””三賠一等;

3、疾病定義嚴格：以輕癥種類為例，除了法定的3類，其他疾病都是保險公司自行定義，以高發(fā)的輕癥慢性腎功能障礙來說，達到標準后90天能賠，是較為寬松的狀態(tài)，但絕大多數產品要180天才能賠付;

4、保額越高越好：雖然買保險就是買保額，此話不假，但是重疾保額太高，保費支出每年超過年收入的10%，是不理智的，一般是購買重疾保額是年收入的3-5倍，因此提起重疾險十大坑，這也是大家很容易走進的誤區(qū);

5、不是確診就賠：除了輕癥和中癥，28類重疾是行業(yè)內統(tǒng)一標準，但是只有惡性腫瘤確診即賠，其他不是，不是要達到某種條件，就是要開膛破腹才能賠付;

6、消費型重疾險價格低：提起重疾險十大坑，消費型重疾險價格低也是一個很重要的因素，如果是30歲男性保30年的消費型重疾險投保，60歲就結束了，而重疾的高發(fā)年齡組別是40-70歲;

7、十八歲以下孩子投保：對于重疾險十大坑中，線下保險的少兒重疾險，通常是針對18歲以下的孩子身故保障符合規(guī)定，但是由于這類保險自帶重疾險+終身壽險形式，保費上會貴上很多;

8、返本類型重疾險產品：很多大齡人群喜歡買返本類型重疾險，固定年齡返本，重疾繼續(xù)，同樣的條件下，比起儲蓄型重疾險價格高2倍，比起消費型重疾險價格高3倍多，這樣其實是并不劃算的，重疾險的本質就是最少的錢撬動最高的保障;

9、有保額限制：對于中老年人買重疾險，保險公司通常都會有保額限制，尤其是互聯(lián)網重疾險，這也屬于重疾險十大坑之一，很多50歲以上的中老年人，重疾保額只有10萬，在大病面前，這樣的保額杯水車薪;

10、多次賠付型重疾險不能亂選：邏輯上而言，多次賠付型重疾險是好于單次賠付型重疾險的，但是不能亂選，要選擇不分組多次賠付型重疾險，或者癌癥單獨分一組的多次賠付型重疾險才更科學，畢竟如果癌癥和其他高發(fā)疾病放一組，癌癥賠付完畢后，引發(fā)了其他高發(fā)重疾，就賠不了啦!

終身重疾險是個大坑嗎?

終身重疾險不是個大坑。重疾險是每一個人需要的保險產品，因為重疾險的賠償金是給自己的。重疾險最大的特點就是提前給付，一般合同都有約定，被保險人患重疾，符合條件可以獲得相應的保險金，至于這筆資金的用途，完全不受限制。

終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。終身保障有兩種形式，一是為被保險人提供的重大疾病保障，直到被保險人身故;另一種是當被保險人生存至合同約定的極限年齡(如100周歲)時，保險人給付與重大疾病保險金額相等的保險金，保險合同終止。一般終身重大疾病保險產品都會含有身故保險責任，因風險較大費率相對比較高。

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