全球速看：為硅谷銀行而苦苦掙扎的公司

當(dāng)硅谷銀行 (SVB) 倒閉時(shí)，美國(guó)成千上萬(wàn)的葡萄園和科技企業(yè)突然陷入財(cái)務(wù)緊縮。

3 月 9 日 13:00，食品管理公司 Shelf Engine（西雅圖）的首席執(zhí)行官 Stefan Kalb 在一次會(huì)議上收到另一家公司董事的消息：“你知道硅谷銀行發(fā)生了什么事嗎？沒(méi)有？”。SVB 的母公司 - SVB 金融集團(tuán) - 在有消息稱他們虧本出售債券并希望籌集超過(guò) 20 億美元后，其股價(jià)在當(dāng)天下跌了 60%。非常多的企業(yè)想從 SVB 取錢。

【資料圖】

對(duì)于 Shelf Engine——一家成立于 2015 年、擁有 40 名員工的公司，SVB 的問(wèn)題是個(gè)大問(wèn)題。這家銀行不僅幫助他的公司支付運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，還保管他們所有的現(xiàn)金。

Kalb 和他的團(tuán)隊(duì)立即在摩根大通開(kāi)設(shè)了一個(gè)賬戶，將資金從 SVB 轉(zhuǎn)出。3 月 10 日早上，他們醒來(lái)時(shí)希望錢能轉(zhuǎn)到他們的摩根大通賬戶，但這并沒(méi)有發(fā)生。SVB 被加利福尼亞當(dāng)局關(guān)閉并分配給美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司 (FDIC) 管理資產(chǎn)。

Kalb 沒(méi)有透露存在 SVB 的資金數(shù)額。他只說(shuō) Shelf Engine 已經(jīng)從投資者那里籌集了超過(guò) 6000 萬(wàn)美元?！斑@是一筆巨款，”他說(shuō)。

3 月 10 日，客戶聚集在美國(guó)加利福尼亞州圣克拉拉的 SVB 總部外。

SVB 成立于 1983 年，客戶主要是初創(chuàng)公司。據(jù)NPR雜志報(bào)道，SVB 為近一半的美國(guó)科技初創(chuàng)公司提供服務(wù)。初創(chuàng)公司將數(shù)百萬(wàn)甚至數(shù)億美元的資金送到這里來(lái)運(yùn)營(yíng)公司和支付員工工資。

SVB 與 Shopify、Pinterest、Fitbit 等知名科技公司以及數(shù)以千計(jì)的小型企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)。SVB的倒閉也因此給美國(guó)的創(chuàng)業(yè)公司帶來(lái)了一系列的后果。

直接影響是，在 SVB 存款的初創(chuàng)公司無(wú)法付款和支付員工工資。FDIC 表示，受保儲(chǔ)戶將不遲于 3 月 13 日可以使用他們的資金。但是，承保范圍僅適用于每天使用且存款高達(dá) 250,000 美元的客戶。因此，為了獲得自己的資金，大多數(shù)企業(yè)將不得不等待 FDIC 出售 SVB 的資產(chǎn)。

周五早上（3月10日），位于硅谷沙丘路的SVB分行關(guān)門歇業(yè)。然而，包括許多初創(chuàng)公司創(chuàng)始人在內(nèi)的客戶敲門并耐心等待。偶爾，F(xiàn)DIC 代表會(huì)出現(xiàn)并與小組或一對(duì)一交談。

一家無(wú)人機(jī)初創(chuàng)公司的創(chuàng)始人表示，3 月 9 日的撤回令尚未履行。她擔(dān)心支付 12 名員工的工資，并多次嘗試致電 FDIC?！皼](méi)有人接電話，”她說(shuō)。

薪資服務(wù)提供商 Ripple 告知客戶，一些支付交易將被延遲，因?yàn)?SVB 是為公司處理此事的銀行。Ripple 本身也是一家初創(chuàng)公司。Ripple 首席執(zhí)行官帕克·康拉德 (Parker Conrad) 表示：“公司仍在努力弄清楚 SVB 倒閉會(huì)產(chǎn)生什么影響?！?/p>

Refiberd 首席執(zhí)行官 Sarika Bajaj 表示，她的初創(chuàng)公司在過(guò)去三年中將大部分資金留在了 SVB。2 月 10 日，她在加州 Sand Hill Road 的 SVB 分行試圖取款，但沒(méi)有成功。

Common 和 General Assembly 等初創(chuàng)公司的創(chuàng)始人 Brad Hargreaves 預(yù)測(cè)，一些初創(chuàng)公司可能無(wú)法在下周支付薪水。他在 3 月 11 日表示：“等待今天晚些時(shí)候宣布大規(guī)模裁員，最晚不晚于周一（3 月 13 日）?！?/p>

不僅是硅谷公司，北加州的葡萄園也深受其害。SVB 是該地區(qū)的主要貸款人，主要為納帕和圣路易斯的花園提供服務(wù)。根據(jù)其網(wǎng)站上的信息，自近 30 年前成立葡萄園貸款部門以來(lái)，SVB 已向該行業(yè)的客戶支付了超過(guò) 40 億美元。

這個(gè)數(shù)字相當(dāng)小，僅占去年底銀行貸款組合的5%。然而，借款人的數(shù)量也達(dá)到了 400 人。據(jù)《舊金山紀(jì)事報(bào)》報(bào)道，還有數(shù)千家其他酒廠也無(wú)法訪問(wèn)這里的賬戶。

20 多年來(lái)，SVB 一直是 CADE Estate Winery 的合作伙伴——這是一家納帕谷公司，擁有 4 家酒廠和多個(gè)葡萄園。在 2020 年那場(chǎng)燒毀納帕數(shù)百平方公里的野火期間，CADE 創(chuàng)始人約翰·康諾弗 (John Conover) 表示，即使他的公司不得不減產(chǎn)，SVB 在貸款方面仍保持“靈活”。“他們是我們的好伙伴，”他說(shuō)。

Conover 表示，CADE 在 SVB“有大筆貸款”。到3月11日，他們的支付賬戶被“鎖定”?！拔覐膩?lái)沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)這個(gè)，”他說(shuō)。

即便如此，Conover 目前仍然可以支付員工工資。在動(dòng)蕩的行業(yè)中多年的經(jīng)驗(yàn)使 Conover 在這種情況下沒(méi)有驚慌失措?！皼](méi)有理由恐慌。我們會(huì)度過(guò)難關(guān)的，”他說(shuō)。

灣區(qū) Maker Wines 的聯(lián)合創(chuàng)始人 Kendra Kawala 告訴舊金山紀(jì)事報(bào)，雖然她仍然可以支付員工工資，但 SVB 的關(guān)閉讓她擔(dān)心該行業(yè)的整體財(cái)務(wù)狀況。

正如彭博社所指出的，幾家在 SVB 存有資金的公司的首席執(zhí)行官正計(jì)劃使用他們的個(gè)人資產(chǎn)來(lái)支付員工工資。其他人則考慮解雇或臨時(shí)裁員。他們正在積極與律師商討，做出決定。

一些風(fēng)險(xiǎn)資本家競(jìng)相幫助設(shè)立臨時(shí)現(xiàn)金基金，以幫助受影響的初創(chuàng)企業(yè)在下周支付工資。3月10日，Spark Capital向Liquidity Capital MC——一家投資Spark的公司——給出了投資組合中需要支持的公司名單。流動(dòng)性將在 24 小時(shí)內(nèi)為這些業(yè)務(wù)提供融資。

盡管如此，對(duì)美國(guó)初創(chuàng)企業(yè)的長(zhǎng)期影響可能更大。幾十年來(lái)，科技初創(chuàng)公司嚴(yán)重依賴 SVB。Stefan Kalb 說(shuō)，如果它是一家快速成長(zhǎng)的初創(chuàng)公司，他們無(wú)法從大銀行獲得貸款或信用卡?！澳切┦浅鮿?chuàng)公司無(wú)法訪問(wèn)的服務(wù)，”他說(shuō)。

Garry Tan SVB 的倒閉正值創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)最糟糕的時(shí)刻。高利率和經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定導(dǎo)致銀行收緊貸款。

最近，企業(yè)家們對(duì)迅速蒸發(fā)的現(xiàn)金發(fā)出了警告。這迫使數(shù)以千計(jì)的初創(chuàng)公司裁員或干脆倒閉。在這種情況下，SVB 的倒閉讓未來(lái)更加黯淡。

投資者可能對(duì)科技公司更加警惕。在確認(rèn) SVB 約 3800 萬(wàn)美元后，Rocket Lab USA 的股價(jià)下跌。

“如果創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的 40 年支柱 SVB 能夠在 36 小時(shí)后消失，接下來(lái)會(huì)發(fā)生什么？這就是我們從底部開(kāi)始的地方，”風(fēng)險(xiǎn)投資公司 FirstMark Capital 的創(chuàng)始人 Rick Heitzmann 評(píng)論道。

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